A boa e velha poupança se tornou viral. Chamado “o desafio dos 100 envelopes” no TikTok, a ideia promete colocar mais de US$ 5 mil (que você pode considerar em reais) no seu bolso em apenas 100 dias.

Anunciado por influenciadores como uma maneira divertida e fácil de economizar dinheiro, o desafio é voltado para jovens investidores que enfrentam as contas de aluguel e supermercado mais caras, dívidas de empréstimos estudantis e uma sensação geral de nunca conseguir fazer o dinheiro durar até o fim do mês.

O desafio funciona assim: Rotule 100 envelopes de um a 100. Afinal, como se trata de mídia social, esses envelopes devem ficar muito legais para os vídeos. No primeiro dia, coloque US$ 1 no envelope número 1. No segundo dia, coloque US$ 2 no envelope 2. Continue assim até o dia 100, quando seu depósito na poupança final no valor de US$ 100 o levará a um total de $ 5.050. Em vídeos com pilhas de dinheiro, uma mulher afirma ter feito isso três vezes e economizou US$ 15 mil.

É confuso, mas é realista? Na verdade, não.

Primeiro, de onde vem o dinheiro? Algumas pessoas nem ganham US$ 5 mil em 100 dias. E, de acordo com o Bankrate, 57% dos adultos americanos não podem arcar com uma despesa de emergência de US$ 1 mil. Quando divididos por geração, é mais provável que os GenZers e os Millennials se preocupem em cobrir despesas básicas.

Em segundo lugar, o desafio é acumulativo. Os poupadores precisam economizar quase US$ 500 na última semana.

Em terceiro lugar, a ideia de guardar cinco mil dólares em uma caixa debaixo da cama parece complicada. É um pouco como uma dieta da moda ou uma tendência de maquiagem que parece ótima quando você vê na tela, mas difícil de alcançar por conta própria.

Não há dúvidas de que o TikTok oferece uma abundância de conselhos financeiros questionáveis. Mas, dada a popularidade do desafio do envelope, decidi pedir a opinião do planejador financeiro certificado Doug Flynn, da Flynn Zito Capital Management.

“Sou a favor de tudo o que for preciso para que as pessoas falem sobre como economizar dinheiro. Isso é bom”, ele me disse.

“Mas é enigmático”, disse ele. “É louvável tentar economizar algum dinheiro, mas, para mim, não parece muito voltado para o objetivo. Para que você está guardando esse dinheiro?”.

Ele observa que a ideia do envelope é, na verdade, uma ferramenta de planejamento financeiro tradicional – um envelope para economizar nas férias, outro para o pagamento do carro, outro para jantar fora, etc.

Mas os envelopes hoje são mais metafóricos em uma era de acesso instantâneo a contas e software de orçamento.